■消費者金融を利用した後の影響■


→借金にも時効はある、でも成立は簡単ではありません


刑事ドラマなどを見ていると「時効」と言う言葉を耳にすることがあると思います。
ドラマで聞く時効とは知っての通り、事件が起きてから一定期間が経過したことによって罪が問われなくなることですが、サラ金での借入れにも時効が存在することはご存知ですか？この場合の時効は最後の返済を行ってから5年で成立します。
ただ、時効が成立したので払いませんよと借入れを行っている側が相手側に通知してこそ効果を発揮します。
なら5年間どうにかして逃げ回れば借入れがチャラになる？と、言うわけでも無いのです。
この時効が成立するまでの5年間の間にお金を貸した側が裁判所に対して訴えを起こすなどした場合は、そこで中断してしまうのです。
しかもこの中断は一旦停止ではありません。
ゼロに戻ってまたやり直すことになるのです。
ですので、相手が取り立てを諦めずに中断を繰り返していれば時効は成立しません。
また、借入れ側が返済する意志を示した場合も時効は中断してしまいます。
この様に時効の成立を期待することは中々難しいのです。
それ以外の解決方法を模索する、これが大切です。


→サラ金から借りていると住宅ローンに影響ある？


住宅ローンを借りることを予定している方の中でサラ金に借金がある方もいると思います。
世間では「サラ金に借金がある人は住宅ローンが借りられない」という噂があったりします。
果たして、サラ金に借金があると住宅ローンの審査に影響があるのでしょうか。
これはズバリ言うと、影響があります。
住宅ローンの審査を受ける場合、サラ金からの借金はかなりマイナスに評価されることは間違いありません。
もちろん、そうした借金があると、絶対に住宅ローンが借りられないというわけではありません。
ですが、かなり審査に影響するのは間違いありません。
もし、住宅ローンを借りることを考えているなら、早めに、頭金を使ってでもサラ金の借金を返済してしまいましょう。
また、全額返済してしまえば大丈夫と思うかもしれませんが、しばらくは借金の履歴が残っています。
ですから、収入が低いといった、もともと住宅ローンの審査が厳しい方は、履歴として残る審査の5年以内にサラ金からお金を借りることは避けるべきです。
もちろん、お金の滞納などの金融事故は絶対に避けないといけません。


→サラ金からの借金の相続


亡くなった親がサラ金やカード会社から借金をしていたと判った場合誰でも慌てます。
財産の相続放棄をすれば債務も免除されるというのは多くの人が知っています。
そんな時サラ金会社から相続人に対して債権放棄の書面を送ってきたら渡りに船とサインしてしまうでしょう。
でも長い間多額の借金をして返済し続けていた場合過払い金が発生していることがよくあります。
相続を放棄してしまうと過払い金の請求も出来なくなります。
そして債務者が亡くなると過払い金の請求も出来なくなると思っている人が意外と多いのです。
また故人が完済していても10年経って居なければ過払い金請求が出来ますので、相続放棄する前に実態を調査することが大切です。
調査の結果過払い金がなく、借金だけが残るようでしたら相続放棄すればよいのです。
貸し手にとって相続放棄は過払い金返済を免れる絶好のチャンスですから、あわてず弁護士や司法書士などの専門家に依頼してよく調べて決めましょう。
相続放棄はそれからでも遅くはありません。


■ブラック属性について■


→自己破産した後でも、サラ金から借入ができるのでしょうか


借りたお金を返済することができず自己破産してしまったという事故情報は、信用情報機関に記録として残ってしまいます。
その履歴があるために融資を受けた金額を返済できるという信用を失ってしまい、サラ金を利用する際に受ける審査に通ることができなくなってしまうのです。
しかし自己破産した記録は、いつまでも残り続けるわけではありません。
サラ金会社の80％以上が加入をしている信用機関であるJICC（日本信用情報機構）の事故情報は5年間保有されることになっていますが、それ以降は消去されて残りません。
もし銀行からお金を借りていればJBA（全国銀行個人信用情報センター）の事故記録は、10年間残ることになります。
本人ならば開示請求をすることができますので、現時点での自分の信用情報の内容を信用情報機関に問い合わせて調べてみることも可能です。
自己破産をしてから6年～7年以上が経過しており、現在自営やパートなどでなく正社員として会社勤めをしていて安定した収入があれば、サラ金から借り入れができる可能性は十分あります。
しかし、自己破産をしたときに借り入れをしていたサラ金業者を避けて、他の業者を選んだほうがよいでしょう。
業者は個別で履歴を管理保有していることが考えられるからです。
借り入れをする金額も少額にして借りたら必ず返すようにしていけば、次第に利用限度額を増額してもらうこともできます。
自己破産をしたのであれば、その時の苦労は並大抵ではなかったはずです。
つらい経験を無駄にすることなく、消費者金融の計画的な利用を心掛けたいものです。


→生活保護だけど、サラ金から借入できるの？


基本的に生活保護受給者は、サラ金からお金を借り入れすることはできません。
これは法律で定められているので、最悪刑事告訴にも繋がる話しになります。
ですが、一部のサラ金会社では貸し付けを行っている会社もあるようです、これは違法行為にあたりますので、借り入れをする側も、貸し付けをする側も同様に罰せられますので、生活保護を受けている人は借り入れできる会社を見つけたとしても、絶対に借り入れをしてはいけません。
大手サラ金会社の場合ですと、申し込みをした時点で審査に通ることは絶対にありえませんので、申し込みをするだけ無駄に終わってしまいます。
生活保護は税金でまかなわれていますので、そのお金を借金の返済に使用することは認められていません。
ということからも借金をすることはできないことになっています。
そもそも日常生活をする上で必要最低限のお金を支給されているのですから、借金をするような生活を見直すことをするべきでしょう。


→無審査、その甘い言葉の先には明るい未来はありません。


サラ金でお金を借りるには審査に通る必要があります。
誰にでもお金を貸していては、返済をきちんとして貰えずに貸した方が損をしてしまうかも知れないからです。
返済をきちんとしてくれると信用出来る相手だけに借入れを認める、これは当たり前のことと言えますし、審査を通過できた方は無理の無い利用が出来、自分自身も守られることになるのです。
ですが、審査に通れずに借入れが出来ない方もいます。
そんな方に救いの手を差し伸べる無審査に近い形での借入れが可能なサラ金会社もあります。
大手のどこでも借入れ出来なかった方が、そこでなら借りられる。
こんな助かることはありません。
ですが、本当にそれで助かるのでしょうか？
返済可能な能力があるかどうかを見極めずにお金を貸す、それをただ親切で行っていると思いますか？
これは本当にお金に困っている方を取り込み、いつまでも利息を取り続けることが目的で行われていることがほとんどです。
いつまでたっても終わらない返済を続けることになる場合が多いのです。
借入には審査が必要、このルールを貸す側も借りる側も守っていない状況です。
その先には何があるかわかりません。
無審査、そんな甘い言葉に惑わされるのは危険です。
お金を借りると言う意味、それを考えれば答えは出ます。
場合によっては法的な方法を取り破産してやり直す方が良いこともあります。
人生を棒に振る様な借入、それだけは絶対にしないでください。


■家族・知人の借金■


→配偶者の借金は夫婦2人の責任？


いつの間にか旦那さんや奥さんがサラ金からお金を借りていた。
そして、返済が滞りとても困る状態になってしまっていた。
こんな時、みなさんはどうしますか？力を合わせて返済を行う、これはとても素晴らしいことです。
ですがこれは義務ではありません。
配偶者が借入を行っていても、その妻や夫が返済を肩代わりしなくてはいけない法律は無いからです。
逆に血の繋がりなどはなくても代わって返済の義務を負わなくてはいけない場合もあります。
それは連帯保証人などになっていた場合です。
これはもしもの時は自分も責任を負いますと約束していたことになりますので、当然の如く支払いの義務が生じます。
ちゃんと返せるだろうと軽く考えて保証人になるのは危険です。
また、もしものことがあるのですから気軽に保証人のお願いをするのも考えものです。
家族の問題は家族で解決するのが1番です。
ですが、保証人でない限りサラ金の借入においてはそれは義務ではないのです。


→親子で血の繋がりがあっても、借入を手助けする義務はありません。


サラ金でのお金の借入は人にはあまり知られたくないものです。
知人は元より親や子供、家族にも隠したいことかも知れません。
実際、親や子供がサラ金で借入を行っていても気づかない場合はほとんどです。
もちろん、無理無くきちんと返済出来るのなら無用な心配をかけない意味でも教えなくても問題はあまりありません。
ですが、もし何かトラブルが起きてしまった時には信用を失うだけでは無く助けても貰えないかも知れないのです。
何故なら例え血の繋がった親子であっても、代わりに返済をする法律は無いからです。
助けてあげようと言う気持ちから手助けをしてくれるかも知れませんが、それは義務ではありません。
保証人にでもなっていない限りは血が繋がっていても関係ないのです。
それは逆に他人であっても保証人になってしまったら、いざという時には肩代わりしなくてはいけなくなるという意味でもあります。
黙ってお金を借りておいて、もしもの時は親を頼ろうという考えは危険ですし、親がサラ金で大きな借入をしていてもそれが子供の負担にならなければいけないわけでもありません。
支払いの義務はあくまで契約した本人にあります。
お金に関するトラブルは血縁だからと言って、必ず巻き込まれなくてはいけないわけではありません。


→兄弟であっても肩代わりする義務はありません


家族がサラ金で借入をして、返済に苦労していたらみなさんは助けますか？そして、それは義務だと思いますか？もし借金で首が回らない状態になっている方が自分の兄弟だったとしても、一緒になって返済しなくてはいけない義務はありません。
返済しなければいけなくなるのは、借入時に保証人になっていた場合のみです。
それ以外の場合は例え借入先から強い口調で返済を迫られたとしても、力を貸す理由はありません。
ただ同居している場合は注意が必要です。
借金でどうにもならなくなり破産などとなった場合、家や家財道具が差し押さえられてしまう可能性があるからです。
そうなってしまっては一緒に暮らしている家族にも悪い影響が出てしまいます。
そうなる前に力を合わせて解決策を考える必要があります。
兄弟であってもお金の問題を一緒に背負う義務はありません。
ですが、被害を被る可能性はゼロではありません。


→友人がお金を返してくれないとき


結論から先に述べる形になりますが、友人が約束の期日までにお金を返さない時は、法的には債務不履行と呼ばれる状態であり、返済を求める事は可能です。
また、このような例でよく「時効だ！」と主張する方などは多いですが、一般的に個人の金銭債務の場合は民法において時効は10年ですから、現実に達してしまう可能性は低いでしょう。
とはいえ、この返さないという状況は厄介なものです。上記の「返済を求める事が可能」という権利は返せと請求できるだけであり、「無理矢理取り上げる」という部分まで保証したものではない為、友人が返済の意思を見せない場合はどうにもならないのです。
実際問題として、何かの損害賠償などにおいて、道徳的に明らかに払う必要があったとしても相手が支払いをしない場合にはどうしようもない事が多く、取り立てる為にはそれなりの法的処置手続きを行う必要が求められます。
また、友人であるからといって、脅迫や暴力で回収を行ったり、勝手に友人の財産を盗んだりしてしまっては貸した人が責任を問われてしまいます。最悪の場合刑事訴訟の問題にも発展するリスクがあるのです。
では、どのような対処が法的に理想的かという話になります。貸したお金が60万円以下である場合は、少額訴訟の判決を得て、債務名義から強制執行を行う形が理想的な対応手段となります。
簡単に言うとお金を返せという裁判をする事になりますが、この判決には大抵の場合は債務名義というものが付属してくる点が特徴で、銀行口座の差し押さえなど、無理矢理取り上げる事が可能となるのです。また、少額訴訟の場合は、仮執行宣言が付帯してくる事が通常である為、無理矢理取り上げる強制執行の手間も短縮されます。更に少額訴訟の場合は弁護士を雇う必要がない為、負担軽減のメリットもあるのです。
60万円を超える場合は、残念ながら少額訴訟は使えない為に、通常の裁判を行う形となります。60万円を超えるような紛争の場合はそもそも弁護士を雇って裁判を起こす覚悟をしなければ解決できない事が多い為、友人レベルでの解決は諦めざるを得ない事が多いでしょう。手間もかかりますが、安易な手段での回収は難しいと思われますので結局は法廷に頼る事になります。
いずれのケースにおいても、お金を貸した事実を誤魔化されない証拠の有無がキーポイントとなります。
万が一なければ債務の確認という行為を行う事で時効の中断と共に債権債務関係の明示ができますから、銀行口座との預金記録や振込み記録などと併用して証拠作りから始める必要が出てくるでしょう。